Hưu trí An khang

Bảo hiểm nhân thọ An hưởng điền viên của bảo việt nhân thọ

Hưu trí thảnh thơi, cuộc đời sung túc

Sống an nhàn là điều mỗi chúng ta luôn mong mỏi, khát khao khi đến tuổi bóng xế chiều. Không toan tính cho việc mưu sinh, chẳng bận tâm chi tiêu mỗi tháng để được ngao du đây đó và vui quây quần bên những người thân yêu…

Thấu hiểu những lo âu và mong muốn được chia sẻ bao ước mơ tốt đẹp trên mỗi chặng đường trong cuộc sống, Bảo Việt Nhân thọ mang đến cho bạn kế hoạch hưu trí dành cho cá nhân Hưu Trí An Khang. Đây chính là sự chuẩn bị tài chính tốt nhất để bạn có thể tận hưởng một cuộc sống về già độc lập, “rủng rỉnh” như khi còn ở ”tuổi xuân xanh” cho đến tận cuối đời với mức lương hưu như mong muốn.

Tại sao kế hoạch Hưu Trí An Khang là sự chuẩn bị tài chính tốt nhất để bạn tận hưởng hưu trí thảnh thơi, cuộc đời sung túc?

Quyền lợi

Quyền lợi Hưu trí định kỳ - THẢNH THƠI VỚI CUỘC SỐNG KHI NGHỈ HƯU

Khi đạt tuổi nghỉ hưu theo quy định, Người được bảo hiểm sẽ được hưởng Quyền lợi Hưu trí định kỳ (lương hưu) theo một trong hai lựa chọn sau: (1) Nhận Quyền lợi Hưu trí định kỳ trong một thời hạn xác định hoặc (2) Nhận Quyền lợi Hưu trí định kỳ cho đến khi Người được bảo hiểm tử vong.

Xem thông tin chi tiết hơn tại mục Quyền lợi Hưu trí định kỳ trang 7.

Lựa chọn đặc biệt Đón tuổi hưu

Người được bảo hiểm có thể nhận ngay một khoản tài chính phục vụ kế hoạch chi tiêu lớn khi bắt đầu bước vào tuổi hưu với một trong hai lựa chọn sau:

Đầu tư an toàn và hiệu quả với Quỹ hưu trí tự nguyện

Trong suốt thời gian Hợp đồng bảo hiểm, Khoản đóng góp của bạn sẽ được đầu tư vào Quỹ hưu trí tự nguyện của Bảo Việt Nhân thọ và được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ này sau khi đã trừ Chi phí hợp lý có liên quan. Bảo Việt Nhân thọ cam kết lãi suất theo năm trong suốt thời gian tham gia Hợp đồng, sẽ không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu. Quỹ hưu trí tự nguyện thực hiện chiến lược đầu tư theo định hướng an toàn, theo đó, tài sản của Quỹ được đầu tư vào các công cụ sinh lời ổn định như trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng và các công cụ khác theo quy định pháp luật, hạn chế đầu tư vào cổ phiếu.

Quyền lợi bảo vệ toàn diện - Sự đảm bảo an toàn tài chính trước rủi ro trong cuộc sống

Quyền lợi bảo hiểm Tử vong, Quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn bộ vĩnh viễn được chi trả khi Người được bảo hiểm không may gặp rủi ro (Tử vong/Thương tật toàn bộ vĩnh viễn) sẽ giúp gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính, vượt qua giai đoạn khó khăn.

Xem thông tin chi tiết hơn tại mục Quyền lợi bảo hiểm Tử vong trang 7.

Quyền lợi Trợ cấp mai táng - giảm gánh nặng về chi phí hậu sự

Khi Người được bảo hiểm không may tử vong trước khi đến hạn nhận Quyền lợi hưu trí, Quyền lợi Trợ cấp mai táng được chi trả nhằm hỗ trợ các chi phí hậu sự mà gia đình phải lo toan khi người thân không may qua đời. Số tiền của Quyền lợi Trợ cấp mai táng do Bên mua bảo hiểm lựa chọn từ 1-30 triệu.

Quyền lợi Tạm ứng từ Giá trị tài khoản

Bảo Việt Nhân thọ là công ty đầu tiên trên thị trường cung cấp Quyền lợi này!

Đây là quyền lợi giúp Bên mua bảo hiểm có khoản hỗ trợ tài chính cần thiết khi gặp khó khăn.

Bên mua bảo hiểm có thể được tạm ứng lên tới 3 lần Giá trị hiện tại của Quyền lợi Hưu trí định kỳ.

Quyền lợi Rút Giá trị Tài khoản

Trong thời gian Hợp đồng Hưu Trí An Khang có hiệu lực, Bên mua bảo hiểm được phép rút Giá trị Tài khoản theo quy định của Hợp đồng bảo hiểm khi:

• Suy giảm ít nhất 61% khả năng lao động

• Được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo

• Định cư hợp pháp ở nước ngoài

Quyền lợi Duy trì Hợp đồng - phần thưởng đặc biệt dành cho Hợp đồng hưu trí

Quyền lợi Duy trì đóng góp

Đây là phần thưởng đặc biệt dành cho các Hợp đồng được duy trì và đóng góp định kỳ đều đặn và sẽ được cộng vào Giá trị tài khoản vào Năm phân bổ thứ 10 và vào mỗi 10 năm sau.

Quyền lợi Gia tăng Giá trị Tài khoản

Đây là khoản chi trả đặc biệt giúp gia tăng quyền lợi cho các Tài khoản có Giá trị thỏa mãn quy định của Bảo Việt Nhân thọ.

Linh hoạt xây dựng kế hoạch hưu trí phù hợp với các nhu cầu khác nhau

Tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của bạn trong từng giai đoạn cuộc đời, bạn có thể xây dựng và linh hoạt điều chỉnh Quỹ hưu trí của mình thích ứng với những thay đổi trong từng giai đoạn. Bạn có thể chủ động và linh hoạt:

• Lựa chọn/Thay đổi Quyền lợi bảo hiểm Tử vong, Quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn bộ vĩnh viễn, Quyền lợi Hưu trí định kỳ, Tuổi nghỉ hưu

• Đóng Khoản đóng góp thêm/Khoản đóng góp một lần bổ sung để gia tăng đầu tư

• Lựa chọn/Thay đổi Số tiền bảo hiểm

• Tiếp tục đóng góp cho Tài khoản bảo hiểm hưu trí đang bị đóng tạm thời

• Lựa chọn/Thay đổi định kỳ đóng góp, mức đóng góp mỗi kỳ

• Chuyển nhượng Hợp đồng bảo hiểm hưu trí

Minh họa Quyền lợi

Khách hàng Nguyễn Văn A, 30 tuổi, tham gia Hưu Trí An Khang cho bản thân với những thông tin chi tiết như sau:

Số tiền bảo hiểm

300.000.000 đồng

Lựa chọn quyền lợi bảo hiểm

Quyền lợi Cơ bản

Quyền lợi Trợ cấp mai táng

10.000.000 đồng

Tuổi nghỉ hưu chuẩn

60

Quyền lợi hưu trí

•   Quyền lợi Cao niên 15 năm
•   Lựa chọn đặc biệt Đón tuổi hưu: nhận 25% Giá trị Tài khoản tại lần nhận Quyền lợi hưu trí đầu tiên

Thời hạn đóng góp

Đến tuổi nghỉ hưu chuẩn

Định kỳ chi trả Quyền lợi hưu trí

Năm

Khoản đóng góp định kỳ dự kiến đóng

12.000.000 đồng/năm

Sau đây là minh họa quyền lợi bảo hiểm hưu trí cho Khách hàng Nguyễn Văn A:

Bên cạnh những Quyền lợi trên Khách hàng sẽ được hỗ trợ thêm Quyền lợi Trợ cấp mai táng theo quy định tại Điều khoản của Hợp đồng.

Thông tin khác

Chương trình dành cho ai?

Đối tượng tham gia là các cá nhân có nhu cầu:

• Xây dựng một chương trình hưu trí bổ sung lâu dài cho mình hoặc cho người thân, vợ/chồng...

• Độ tuổi tham gia bảo hiểm: từ 15-65 tuổi tại thời điểm Hợp đồng bảo hiểm hưu trí phát sinh hiệu lực

• Kết hợp cung cấp giải pháp đáp ứng cả nhu cầu bảo vệ toàn diện và hưu trí

• Linh hoạt điều chỉnh quỹ hưu trí nhằm đáp ứng sự thay đổi của bạn qua từng thời kỳ

Quyền lợi Hưu trí định kỳ sẽ bắt đầu được trả hàng năm ngay sau khi bạn đạt Độ tuổi nghỉ hưu theo sự thỏa thuận thống nhất và phù hợp với quy định của pháp luật (sớm nhất 55 tuổi đối với Nữ, 60 tuổi đối với Nam).

Có hai Quyền lợi Hưu trí định kỳ có thể lựa chọn:

• (1) Quyền lợi Cao niên: nhận Quyền lợi Hưu trí định kỳ cho thời hạn xác định (15, 20, 25 năm), phụ thuộc lựa chọn của khách hàng.

• (2) Quyền lợi Bách niên: nhận Quyền lợi Hưu trí định kỳ cho đến khi tử vong.

Định kỳ chi trả Quyền lợi Hưu trí định kỳ: tháng, quý, 6 tháng, năm theo sự lựa chọn của Bên mua bảo hiểm.

Quyền lợi bảo hiểm Tử vong: được lựa chọn 1 trong 2 quyền lợi          

• Quyền lợi Cơ bản: Mức chi trả là giá trị lớn hơn giữa Số tiền bảo hiểm tử vong và Giá trị tài khoản tại thời điểm tử vong.

• Quyền lợi Vượt trội: Mức chi trả là tổng Số tiền bảo hiểm tử vong và Giá trị Tài khoản tại thời điểm tử vong.

Bên mua bảo hiểm được linh hoạt lựa chọn Số tiền bảo hiểm tối đa theo tuổi và khoản đóng góp định kỳ được quy định trong bảng dưới đây:

Một số thông tin cần biết thêm về HƯU TRÍ AN KHANG

1. Người lao động đã có bảo hiểm xã hội rồi thì có cần thiết tham gia thêm bảo hiểm Hưu Trí An Khang nữa không?

Bảo hiểm xã hội bắt buộc và bảo hiểm Hưu Trí An Khang là những hình thức đảm bảo an sinh xã hội, không loại trừ và có thể bổ trợ lẫn nhau. Khi tham gia Hưu Trí An Khang, người lao động được hưởng các quyền lợi nổi bật sau:

•  Bảo hiểm toàn diện cho người lao động trước các rủi ro trong cuộc sống khi chưa đến tuổi hưu.

•  Bổ sung thu nhập ngoài lương hưu từ Bảo hiểm xã hội khi về hưu để đảm bảo cuộc sống hưu trí an nhàn, thảnh thơi, sung túc về tài chính.

•  Tiết kiệm được nhiều hơn với ưu đãi về thuế thu nhập cá nhân.

2. Mức phí đóng tối thiểu cho một Hợp đồng Bảo hiểm Hưu Trí An Khang là bao nhiêu?

Hiện tại, Bảo Việt Nhân thọ quy định mức đóng tối thiểu theo các định kỳ đóng góp như sau:

•  Định kỳ năm: 4.000.000 đồng

•  Định kỳ 6 tháng: 3.000.000 đồng

•  Định kỳ quý: 2.000.000 đồng

•  Định kỳ tháng: 1.000.000 đồng

Mức tối đa không giới hạn mà phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của Khách hàng.

3. Khi Tài khoản bảo hiểm hưu trí bị đóng tạm thời thì Hợp đồng bảo hiểm hưu trí còn những quyền lợi gì?

•  Giá trị Tài khoản vẫn được tích lũy theo lãi suất của Quỹ hưu trí

• Tài khoản bảo hiểm hưu trí sẽ không bị khấu trừ các khoản khấu trừ hàng tháng. Tài khoản bảo hiểm hưu trí sẽ không còn Quyền lợi Trợ cấp mai táng và Quyền lợi Duy trì Hợp đồng

•  Quyền lợi hưu trí đến hạn (nếu có) sẽ được trả

4. Trong quá trình tham gia Hưu Trí An Khang, Bên mua bảo hiểm có thể rút tiền trước về được không?

•  Bên mua bảo hiểm được tạm ứng từ giá trị tài khoản khi có khó khăn trong cuộc sống.

• Ngoài ra, trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hưu trí có hiệu lực, Bên mua bảo hiểm có thể rút Giá trị Tài khoản bảo hiểm hưu trí trong các trường hợp dưới đây:

a. Người được bảo hiểm bị suy giảm ít nhất 61% khả năng lao động theo quy định của pháp luật hiện hành; hoặc

b. Người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo theo quy định của pháp luật hiện hành; hoặc

c. Người được bảo hiểm là công dân Việt Nam được cơ quan có thẩm quyền cho phép định cư hợp pháp ở nước ngoài.

Khi Bên mua bảo hiểm rút Tài khoản bảo hiểm hưu trí, Hợp đồng bảo hiểm hưu trí sẽ chấm dứt hiệu lực.

5. Trong thời gian tham gia, Bên mua bảo hiểm không thực hiện được tiếp việc đóng góp định kỳ, Hợp đồng của khách hàng được xử lý như thế nào?

Nếu Bên mua bảo hiểm không duy trì được khoản đóng góp định kỳ sau thời gian gia hạn theo quy định của Bảo Việt Nhân thọ, tài khoản sẽ được xử lý đóng tạm thời. Theo đó:

• Tài khoản không bị khấu trừ các khoản khấu trừ hàng tháng và vẫn được tích lũy theo lãi suất của Quỹ hưu trí tự nguyện.

• Tài khoản không còn Quyền lợi Trợ cấp mai táng và Quyền lợi Duy trì Hợp đồng.

• Nếu Người được bảo hiểm tử vong hoặc Thương tật toàn bộ vĩnh viễn, Bảo Việt Nhân thọ sẽ trả Giá trị tài khoản trừ đi các khoản nợ (nếu có).

6. Người lao động đang tham gia bảo hiểm Hưu Trí Vững Nghiệp của Bảo Việt Nhân thọ hoặc Bảo hiểm hưu trí tự nguyện nhóm của một doanh nghiệp khác có thể chuyển Tài khoản Bảo hiểm hưu trí sang Hợp đồng Hưu Trí An Khang của Bảo Việt Nhân thọ không?

Khi người lao động chấm dứt Hợp đồng lao động hoặc chuyển sang Doanh nghiệp khác thì có quyền yêu cầu chuyển Tài khoản bảo hiểm hưu trí của mình sang Hợp đồng Hưu Trí An Khang tại Bảo Việt Nhân thọ.

Cơ chế hoạt động và một số khái niệm cơ bản

HƯU TRÍ AN KHANG HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO?

Tài khoản bảo hiểm hưu trí

Mỗi Hợp đồng bảo hiểm Hưu Trí An Khang sẽ có một Tài khoản bảo hiểm hưu trí riêng. Giá trị Tài khoản bảo hiểm hưu trí của Bạn tương ứng với phần đóng góp của bạn.

Giá trị Tài khoản Bảo hiểm hưu trí được tích luỹ từ Khoản đóng góp được phân bổ và tiền lãi đầu tư thu được. Giá trị Tài khoản bảo hiểm hưu trí cũng dùng để trang trải cho Khoản khấu trừ hàng tháng và các khoản phí có liên quan.

Cơ chế hoạt động và một số khái niệm cơ bản

CÁC LOẠI PHÍ

Áp dụng cho Hợp đồng Hưu Trí An Khang bao gồm:

Phí bảo hiểm rủi ro: là khoản phí để bảo đảm chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm rủi ro quy định trong Hợp đồng, được tính căn cứ vào: Tỷ lệ Phí bảo hiểm rủi ro, Số tiền bảo hiểm rủi ro, nghề nghiệp, giới tính, tuổi, tình trạng sức khoẻ và các quy định về đánh giá rủi ro.

Phí ban đầu: là khoản chi phí dùng để trang trải chi phí phát hành Hợp đồng bảo hiểm và các chi phí khác. Tỷ lệ phí ban đầu áp dụng với khoản đóng góp định kỳ và khoản đóng góp thêm theo bảng dưới đây:

Phí quản lý Hợp đồng: là khoản chi phí được khấu trừ hàng tháng từ Tài khoản hưu trí để chi trả cho việc quản lý, duy trì Tài khoản và cung cấp thông tin liên quan đến Tài khoản cho Bên mua bảo hiểm. Phí quản lý Hợp đồng hiện tại là 20.000 đồng/tháng và có thể thay đổi theo từng thời kỳ nhưng tối đa không quá 45.000 đồng/tháng.

Phí quản lý Quỹ Hưu trí tự nguyện: là khoản phí được khấu trừ trước khi công bố lãi suất đầu tư để chi trả cho các hoạt động quản lý Quỹ hưu trí. Phí quản lý Quỹ hưu trí tự nguyện hiện tại là 2%/năm theo giá trị tài sản đầu tư của quỹ trong năm.

Chi tiết về các loại Phí được ghi trong Điều khoản Hợp đồng.